法律风险控制与管理风险管理技术(一)风险避免

指在考虑到某项活动存在法律风险时,主动放弃或者改变该项活动,来控制风险。

如某甲公司员工不足,找到一家乙咨询管理公司,该管理公司称其有能力派遣一百个员工来甲公司工作,但该甲公司向律师咨询后,发现该乙咨询管理公司没有劳务派遣资格,且注册资金只有十万元,不符合《劳动合同法》的规定,甲公司决定不能接受该管理公司派遣的员工。某甲公司采取的方式是风险避免,避免违反《劳动合同法》所带来的连带责任损失风险。

又如某公司规模较小,员工不多,总经理感觉社会保险费用太高,决定不参加社会保险,改买商业意外保险,经向律师咨询后,得知社会保险是强制保险,用人单位必须参加,而商业意外保险不能代替社会保险后,终于决定还是参加社会保险,这就避免了公司承担工伤赔偿责任、医疗费用赔偿责任等风险。

风险管理技术(二)风险分散

这种管理技术实际上是损失控制方法的延伸。如同股市上的俗语,“不能把鸡蛋放在同一个篮子里”,分散就是让企业或者个人的资产分别承受风险损失,而不能使其都面临同一个法律风险。

如某投资人已投资成立了一公司,该公司正蓬勃生长,投资人又看中另一行业,但又担心该新的行业存在较大风险,如果以原公司的资产入股成立新的公司,可能会影响到原公司的成长,经向律师咨询后,投资人决定新设立一个与原公司无任何产权关系的公司,这样,即使新公司因风险过大而破产,也不至于影响到原公司的继续成长。这就是风险分散技术在法律实践中的运用。

风险管理技术(三)损失控制

指对不愿放弃,也不愿转移的风险,通过降低其损失发生概率,减少损失严重程度来达到控制风险的各种控制技术。按损失控制风险的目的不同可分为损失预防和损失抑制。

(1)损失预防是指减少损失发生的次数。如市场经济中,企业与客户是相辅相成的关系,企业不可能不与客户打交道,但在交往过程中,可以因对方缺乏信用收了款不送货,或者收了货不付款。这就要求企业在签订合同之前,掌握客户的登记注册及生产经营和实有资产情况,仔细考察对方客户的信用,尽量降低客户信用风险发生的可能。

(2)损失抑制是指采取措施使风险事故发生时或者发生后能减少损失发生范围或者损失严重程度。这一般是诉讼律师最常见的法律业务。如某客户拖欠货款,律师接受委托之后,一般先查清客户现有可供查封保全的资产,然后申请法院诉讼保全,确保判决胜诉后能够顺利得以执行。这就是通过诉讼保全来减少公司可能遭受的货款损失。

风险管理技术(四)风险转移

企业通过一定的途径将自身的风险转嫁出去,而使他人承担可能带来的损失。

一种方式是通过转移与风险相关的财产或者活动给他人来转移风险。如通过转让车辆,卖方将车辆可能对第三人造成损害的风险,转移给买方。

另一种方式是通过签订合同的方式协议转移风险,这是最常见的一种法律风险管理技术,也是律师运用得最多的一种管理技术,同时也是最为考验律师智慧和经验的技术。

如通过签订房屋租赁合同,出租人可以与承租人约定,承租期间发生的一切有关房屋对第三人的损害由承租人赔偿损失,意在要求承租人加强对房屋的管理,从而转移第三人对出租人要求索赔的风险。还有,如签订买卖合同可以约定,货物风险的转移自合同签订之日起开始转移,卖方可以此转移因不可抗力等原因不能交付的风险,而买方不能因不可抗力货物灭失而拒付货款。

如某公司员工上下班需要组织车辆,公司可以从出租车公司承租汽车,出租车公司委派司机,也可以从出租车公司只承租汽车,司机由自己配置。从这两种合同的安排来看,前一种可以将其车辆行驶中的全部风险转移给出租车公司,风险转移非常彻底,出租车公司承担全部风险责任;而后一种风险转移不够彻底,公司有可能由于交通事故对自己的司机造成的事故责任承担连带责任。可见,不同的合同安排,起到不同的风险转移作用。

风险管理技术(五)风险自留

指自己承担由法律风险所造成的损失,资金来源于自身。主要适用于以下情况:一、在其他处理风险的方法不能的情况下,风险自留是最后的方法;二、对于损失程度并不严重的风险,自留是最经济的方式;三、在损失能够精确计算和预测的时候,自留也是一种好的方法。

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